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親のリバースモゲージについて子供達からよくある質問 | ||
＜回答＞ 1. r両親がリバースモゲージを借りることで、遺産がなくなってしまうのではないですか？ 住宅の価値は長期で見れば必ず上昇しますし、ご両親が亡くなる時点で、家のエクィティは充分残っているのが普通です。リバースモゲージを借りることにより、ご両親が、経済的に子供に頼ることなく、老後の人生を、自由に尊厳をもっておくることができるという点は、子供であるあなたにとっても、大きなベネフィットであることを考えてみてください。 それは違います。銀行が家の名義に入ることはありません。リバースモゲージを借りても、家の所有者はご両親であることに変わりはありません。 3. 両親は最終的にいくらの借金を負うことになるのでしょうか？ 実際に借りた金額と、借りていた期間にかかったモゲージ保険の保険料、利子、サービス料、ローンを借りた時の費用などの合計です。５年後、１０年後、２０年後の金額の見積もりをとることができますので、ご希望の方はご連絡ください。 返済方法は３通りあります。家を売って返済するか、貯蓄など別の資金で返済するか、または、リファイナンス（借り換え）するかです。 5. 両親が二人とも亡くなったとき、家のエクィティはどうなるのでしょうか？ ご両親が亡くなられたとき、家を相続したあなたには、２つの選択肢があります。家を売るのなら、売却したお金でリバースモゲージを返済し、残りのお金はあなたのものです。家を売らない場合には、リファイナンスして、リバースモゲージを返済すれば、エクィティはそのまま、相続人であるあなたの資産です。 6.もし両親が老人介護施設へ入所したらどうなるのでしょうか？ リバースモゲージは、借り手が、担保にした家から永久的に引っ越してしまったら、返済しなければなりません。家の売却、介護施設への入居、他州への引越し、子供の家での同居、死亡などがこれに当たります。老人介護施設への入居が一時的なものでなく、永久的な入居ならば、ご両親は、リバースモげージを返済しなければなりません。 7. もし借金の金額が家の価値より多くなったらどうなりますか？ ホーム・エクィティ・コンバージョン・モゲージ（HECM）は、「ノンリコース・ローン」です。つまり、家の価値より借金の額が多くなっても、借り手がその差額についての責任を負うことはありあません。リバースモゲージのほとんどは、HECMです。HECMの借り手は、米国住宅都市開発省（HUD）に、モゲージ保険の保険料を納めています。このモゲージ保険により、借り手は、万が一リバースモゲージの借金額が家の価値以上になっても、その差額を支払う必要がないことを保証されています。 8. リバースモゲージを借りることには、どんなリスクがありますか？ リバースモゲージは、ソーシャルセキュリティーやメディケアのベネフィットには影響しませんが、もしご両親が、それ以外に、国や州政府からの生活保護や医療費の援助を受けている場合は、リバースモゲージがそれらのベネフィットに影響する可能性がありますので、銀行、政府機関、タックス弁護士、カウンセリング・エージェンシーなどに相談されることをお勧めします。 9. 両親がリバースモゲージで借りたお金を何に使うかについて、制限がありますか？ まったく制限はありません。使い途はまったく自由です。 10. リバースモゲージを借りる費用についての資料はありますか？ 銀行は、Total Annual Loan Cost (TALC)という資料をご両親に渡すことが、法律で義務付けられています。TALCには、あらゆる費用の内訳と、予想されるローンの期間中にかかる費用の金額が明記されています。
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